主题 ：『角度转换』

日期 ：30日 12月 2015年

昨天和老板闲聊，老板提醒我说：“目光要看的远”。其实这句话经常听到，不过感触不深，直到今天早上看到这篇故事才顿悟。

故事细节 ：

古人甲很爱马，也希望能点中心中的《汗血宝马》于是很努力的搜索好马消息，只要有哪里传出千里宝马，它就连夜赶路去点马。。。。但是经过多年的劳碌成果还是。。。加上年岁也渐渐增长，体力魄力毅力已经大不如前。

好友乙建议甲上山登门拜访当时以高智慧闻名的少林寺方丈。 甲想想也好，于是就上山拜访方丈。

方丈来聆听了甲的后，说了以下

“不要去追一匹马，用追马的时间中草，待春暖花开时，自有一批骏马任您选”

个人理解是
1）专注是好事，不过要专注做有绩效的事。
2）不要去追千里马，把搜索宝马的时间，专注于建立良马需要的成长空间《打理草原》，这样只要春天来时，就会吸引一群骏马来到，那时任您挑选心中的良驹。
3）人才不难求，难是因为我们没有打造让人才发挥的平台，所以无法凝聚人气。
4）才华不是天降，而是栽培培育之成果。
5）求才不如育才。

接触了吸引力法则后发现
种下梧桐树，引得凤凰来，
您若盛开，蝴蝶自来，
您若精彩，天自安排。

要吸引人才，我更需要惜才，但我更要是成为吸引人才之磁铁。

人才是质，要求质，首要是量，之前经营网络行销时，上线曾经说过这句话： “ 先宽后深”。  

现在在想想，宽就是量，而深就是质。  

有人说成功要靠点《运气》 现在想想也对，但是这个运气要拆开来解读。 

运 代表 运动量，也是活动量的意思，活动多自然就有机会成交。

气 代表 人气，出门靠朋友嘛，人际做到好，人气自然旺盛，贵人也多。 

您认同吗 ？ 欢迎您分享您的看法。 

作者：第三只眼

主题：房产基本面 之《 胜者为王 还是 剩者为王 ?》

日期： 29日12月 2015年 星期二

文章挑战: 11/100

大家都希望自己是胜利的王者，但是在投资与理财这一块，到底王者有什么定义呢 ?　如果没有明确的定义何为胜利呢　？　那如何定夺谁主天下呢　？　

写这文章是因２０１５年还有３天就结束了，是时候整理整理并迎接新的一年的来临。　也是时候好好的回顾过去一年我在《理财与投资》是否还在旅途上还是脱离轨道了呢　？　根据我自己的学习与观察，我发现古人的一句话真的很对。　　那句话就是　：　“一种米养白种人”。　　每个投资的人，初衷都是不一样的。

这几年有人炒楼发了笔财，我不知道是时世造英雄呢? 还是英雄造时世 ? 这些人讲话都有些。。。。。。相信您了解我想要表达的。 房地产投资基本上可以达到以下3个目的：

1)  保值

2)  现金流

3)  增值

炒楼其实是《卡位》策略的运用，一群人把一些基本面好得物业，前提是先售后建的新建项目先买上来，在房产建好后脱售给自居的买家获利。  这个游戏这么玩呢 ?  我们就从购买新建项目有什么风险的角度来探讨就知道了。  我之前发表了一份文章《主题：购买“先售后建”的发展项目有什么《潜在风险》呢？》细节的部分欢迎点击连接阅读 http://thehoruseye.blogspot.com/2015/11/blog-post_25.html  我今天就不多说了。  所以先出手的朋友们其实就是在拿风险，如果该项目没有面对搁置的问题顺利VP。  一些Risk profile 地的买家就可以向先前卡了位的业主购买建好的房子自居。  而拿风险的买家们就可以脱售获利了。  确实有些买家透过这样买卖房产赚了一笔钱《数目不小》，那时是因房地产发展项目不多，所以有这样的空间来赚。  而且建商推销的楼盘还有免律师费，折扣等等的优惠配套，所以买卖时机掌握好的话，真的可以小刀据大树，小钱赚的钱的。 但是现在随着政府的Cooling Measure, 金融机构的贷款谨慎核批，加上很多大大小小的发展商也来分杯羹。。。市场上的项目还蛮多的，要达到短期套利几乎不容易了。  套牢的确不少。。。。

现在我个人认为，房地产投资还是得实实在在的看基本面 – 实用性 和 使用率!

如果从股市的角度参考，当金融分析员筛选一家好的上市公司时，都纳入以下的核心考量：

１）   公司是否盈利 – 现在和未来盈利空间 ?

２）   公司的管理层 – 是否有相关能力与经验 ?

３）   公司企业前景 – 夕阳企业 还是 新起之秀 ?

４）   国家政策变动 – 对企业的利与弊 ?

如果公司的以上4点要素都属于不稳定，投资该公司就是。。。。。风险 ! 风险！

而且炒楼要时间等，我们人类是有生命期限的《Leasehold》，就算成功炒楼赚了笔钱，如果不懂得规划它，钱还是会花完的哦。 所以房地产投资如果一味的追高。。。。应该很容易烧手。房地产投资是不是快速致富的捷径？我认为不是　！但它铁定是可以达到理财目标的投资方案。　　不过呢如果从现金流的角度来看，只要有人气的区域，就有居住需求。  看看都市就好了，都市的人口还是在持续增加中因都市提供就业机会， 有工作就有收入，要来工作就要安排好居住!  所以居住是人们的基本需求之一。 而目前我也看不到有什么理由是鼓励人口大量离开都市的， 虽然房价让中产阶级不容易负担，但这同时也是出租房的需求良机，中长期来说租金是比较稳定的被动收入来源。  房地产可以达到《O.P.M》的效果，也透过良性融资《小刀据大树》把投资资本放大几倍以上，增加资本增幅的速度。我们投入时间在《理财与投资》我们都希望可以透过理财与投资增加自己的财富!　　或是建立源源不绝的现金流，为自己的人生自主~赎身。　　

如果投资策略忘记了安插退出计划，这是不是圆满的投资策略呢　？　如果忙着赚钱而忘了人生，代价是不是太贵了呢？　　现在２０１５年也已经接近尾声了。　不管过去的决策是否《对与错》都已经发生了，不需要后悔或是惋惜什么的。　　但要一定要懂得检讨，要回顾当初为何做这样的决策。　　只有面对它，我们才能成长，不能思考改革。 

阅读了此文章后，您会如何处理呢 ?　?

分享您的看法吧

下一份文章将在 5日 1 月 2016年 星期二的上载。

还有我第三只眼在明年 10日 1月 2016年办了第四场房产攻略分享会，如果您在KL欢迎您参与交流。

主题 ： 好房产 ！ 这么选 ？ 日期：10日 1月 2016年 星期日

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《主题：中产阶级置业规划 之 借贷空间》

《日期：13日9月2014年》

今天这个课题就是解答上班族如何获得贷款来持有属于自居的产业项目外。　　在善用国家银行允许的政策下来达成自己的房地产投资梦。

如果您要置产，就离不开和银行借贷。　　目前根据大马国家银行的指示：“只要是大马公民购买产业　（只限于民居项目《 Residential Property 》与 收入稳定和过去有良好的借贷记录。”：
1）可以获得《高达９０％》的房贷 与。　　同时
2）可以获得90% 的借贷额 《两次》
了解以上国家银行的放款条件后：我会选择与另一半各别借贷。 因
如果您已经结婚，选择与另一半分开借贷的话，那扣除了自己住家的房贷。您还可以善用您和另一半的高借贷额空间来进行产业投资高达3次。 《 * 注：高额度借贷空间 一人2次，两人4次 》
这时候您可以会说：哪有那么容易借钱阿？
答：对我和您一样都是《收入有限》的上班族，因不是经商所以我的收入不会短期暴增，长期的话也可能只是5-7% 的年度调薪而以。 所以我面对的《借贷挑战》就是如何在一次的借贷呢？

今天我将透过以下的收入个案来建议投资方案：
假设：上班族，月收入RM 5，000 DSR 多数银行设定在净收入的70% 左右 《 %会根据收入的高低做调整的》
月薪：RM 5，000
EPF ：RM 550
PCB：RM 250
目前根据国家银行的借贷指示：借贷额必须根据净收入来推算。
这位工作者的可借贷额度的计算如下：
扣除 EPF 和PCB后
净收入 ＝ RM 5，000 减 EPF减PCB
＝RM 5，000 减RM 550减RM 250
＝ RM 4,200

可借贷额度 ＝净收入 X 70 %
＝RM 4,200 X 70 %
＝RM 2，940
透过以上的公式来计算，这位准借贷者每月可以偿还的贷款额将不可以超过RM2，940
如果他同时拥有车贷与信用开债，
车贷：RM 1，000
他的可借贷额就必须先扣除车贷与信用开债
净借贷额度 ＝RM 2，940 – 车贷
＝RM 2，940 – RM 1，000
＝RM 1，940
信用卡债：RM 5，000
如果他同时持有信用卡债务那银行将把每月的最低偿还额度计算在内 《 大约5% 》
如果他目前刷卡，刷了RM 5，000
最低偿还额就是RM 5，000 X 5% = RM 250
那他最后的可借贷额度就是RM 1，940减RM 250 最后剩下的可借贷额度就是RM 1，690

我如何透过有限借贷额RM 1，690来建立产业投资项目呢？

目前的借贷利率推算，
假设如下：
１） 可借贷高达９０％
２） 借贷年限高达３５年
３） 利率　ＢＬＲ－２．３％

透过Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃａｌｃｕｌａｔｏｒ的推算如下每借贷　ＲＭ　１００，０００　每月的偿还额是RM 477，如此类推如果我借贷额上限是RM 1，690
可借贷的贷款额
= RM 1，690 除与RM 477 在成 RM100，000
= RM 354，297
这时候，只要购买产业项目不超过RM 400，000 的项目，准借贷者是可以顺利获得需要的款项来完成交易的。 当我购买了以上价格的产业项目后。 我就消耗了我的借贷额，但是当产业买卖手续完成并获得钥匙时把产业出租获取租金收入。 只要有合法的租约并缴纳相关的印花税，指明了租金的额度，加上6个月的银行过账证明。 银行就会考量租金为收入。

假如我可以把以上产业已RM 1，800 左右的租金价格出租，6个月后，银行通常会评估租金的70% 为收入证明。
新的借贷额度
= RM 1，800 X 70%
= RM 1，260

在一次推算：
透过Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃａｌｃｕｌａｔｏｒ的推算如下每借贷　ＲＭ　１００，０００　每月的偿还额是RM 477，如此类推如果我借贷额上限是RM 1，260
可借贷的贷款额
= RM 1，260 除与RM 477 在成 RM100，000
= RM 264，150
如果他有10%的头期钱，那这位准借贷者可以购买的产业项目就不超过RM 300，000

所以只要持续的持有租金收入的产业项目，我们就可以让自己的Loan Capacity 留有在借贷的空间。

如果您也是中产阶级，也希望透过持有产业来达到自己的一些财务目标，欢迎您加入您的看法，如果以上的六个阶段没有考量到您的问题，欢迎留言提出，让我可以考量要在那里补上。

希望我未来的发表可以让您在置业的旅途上一路顺畅。

最后，
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我爱理财05: 调整个人的存钱心态

有没有试过每次当自己写下了目标后，兴致勃勃地策划了一系列的计划，做了几天或一个星期后，就大喊：“好累啊，原来是这么难的，不干了！”

是的，很多人都有这样的毛病，包括我在内。

存钱也一样啊，有人半途而废，有人存了几个月中途下车，有人说存了钱后生活很难过，就放弃不存了。

存钱，是一种持续做，不放弃的做，才能见得到效果的运动。

所以当你已经定下了存钱的目标后，第二个步骤要做的就是 - 调整好个人的存钱心态。

存钱过程不简单，由于人是三分钟热度的动物，每天我们也许会不小心多花了一些钱，忘记了存钱的初衷。因为我们总是‘花钱容易，存钱难！’。这就是为什么有许多人理财不当，乱用信用卡，就不小心变成了卡奴。

我不想你变成卡奴，所以在这个存钱的过程中，我们都需要调整好个人的存钱心态。

以下这五句话都是我常用来鼓励自己多存钱，催眠自己要快乐理财 ^U^

1）存钱是一种快乐的事
2）存钱，就离梦想更近了一些。
3）存钱，让今天的我比昨天的自己更富有了
4）存钱，让我不再是月光族
5）存钱，让我活得更有自尊。


有了正确的心态，在存钱理财方面才不会觉得困难。

其实存钱就像‘跑步’一样， 当你认知跑步对身体好，你就会开始规划时间，开始找伙伴朋友一起锻炼。刚开始你会觉得很辛苦，可能跑没多久就喘气，身体感到不适，你还得调整生活上的习惯。但只要有正确的心态（跑步是为了身体健康着想），那么在不断的锻炼之下，你会发现自己越来越爱上跑步运动了。

现在是不是觉得存钱一点都不痛苦呢？
下一篇我会再为大家说明如何轻松存钱，并能完成人生的目标！
加油 ~ ~

P/S ： 以上这一张是自己个人蛮喜欢的图片，踏在梦想的路上我们总是免不了别人的冷嘲热讽，然而永远都要记住：只有自己才能决定梦想的命运。

主题：房产基本面 之《 Value Added or Wastage ? 》

日期：22日 12 月2015年 星期二

文章挑战： 10 / 100

在发展商的销售处 Sales Gallery ，听到这样的一段对话：

销售人员： 先生我们的 Serviced Apartment一共有38项设备 ( Facilities ),以临近其它发展商的新建项目相比，我们的房子是最物有所值《Value Added》的。  接下来我听见销售人员一一的举例38项设备 ( Facilities )。

再来看看现在的新建项目，有没有留意到建商都在《拼》设备呢 ?  早期的房屋建设，特别是公关公寓的设备不会太多，顶多3-5样而已。  但是现在的设备一听到的都是超过20几样的通街都是。。。。。。我个人明白建商希望通过增加设备来达到《Value Added》的效果。  并希望可以透过这样的安排来采用《Value-Optimization Pricing》策略，这样

一来可以提高整体的销售价格《GDV》,

二可以透过增值来提供销售利润，

三更可以让自家的商品有不一样的定位。

居于以上的特点，所以这个是目前还蛮流通的《 Pricing Strategy 》. 

但是今天促使我写这文章却是在消费者的角度来思考?　

疑点一：　设备多，管理费呢　？　

在公共公寓这样的房屋发展计划，所以的公用设备是属于业主们共享的资产，它所以的维修，保养，管理费用都是透过管理层向每一位业主收取的。　　这也表示如果您购买的房子设备多，相对的管理费也跟着会多，毕竟羊毛还是出现在绵羊身上的。　　

疑点二：　实用率　或是　使用率　？　

所以建商当初的《Value Added》并没有错，问题出现在买家哪里。　　如果不信，去问问住在公寓的好友们，有多久了没有去用公共设备了　？　　我身边的朋友几乎都没使用公寓的游泳池，可能当初入伙时还可能"Panas Panas Tahi Ayam" 后来就。。。。。其它的设备好像健身房。。如果使用率高的话，政府部门就不用烧大把大把的纳税钱呼吁民众肥胖是健康的杀手了。　　加上最近我觉得更好笑的是不知道哪里来的建筑师把房子的屋顶设计成　Ｖ　型的，　大马本来就是热带雨林，看清楚是热带“雨”林，我们是居住的环境是多雨的国家，我们的先人把屋顶设计成　／＼型就是方便排水嘛。　　就是不明白这些设计房子的建筑师，是那根脑筋烧坏了，把热带雨林的屋顶设计成　Ｖ　型，不就是鼓励雨水回流嘛。　　最近是不是很多购房者投诉漏水的问题。　　如果不要画蛇添足，违法之然规律把屋顶设计成　Ｖ　型，而导致雨水排泄受阻，这些问题不是可以避免吗　？　花钱买这样的房子不就是花钱受罪吗　？　简直就是赔了夫人又折兵嘛　，给了高价买了名设计师的Iconic漏水设计。。。。。还要自己贴钱加宽排水喉。

疑点三：　需要还是想要　？　

《Value Added》固然好，但是它毕竟还是多余的东西呀　！　如果一时的贪念而买了设备多的房子，您就注定要月月流咯　！如果您安排时间使用这些公共设施还好，毕竟钱已经花了。但是您本来就不用的，买来做什么呢　？　不是所有的《Value Added》设施都是实用的!　更多的《Value Added》设施是很多余的。　　最近根据一家发展商的推广图，看到了ZenGarden，还蛮喜欢的，于是像发展商索取更多有关发展的细节。　　结果。。。。发展商铺了一段大约３工尺的石头走到就是所谓的ZenGarden。　　另外一个发展商更厉害，在云顶半山建公寓。　　很自然的就设计了个泳池，设计还蛮漂亮了，但却不是温水池，真事＠＃￥％＾＆＊＊云顶那么冷，建泳池不加温水器，谁游呀　？　没有概念的朋友记得去Ｂｕｋｉｔ　Ｊａｌｉｌ　的室内泳池泡一泡就知道水冷不冷了。　　Ｂｕｋｉｔ　Ｊａｌｉｌ　公用泳池建在非高地的市区，室外温度平均３０几度，只是加了个盖水温就比较冷了。。。而建在海拔数千尺的高原室外温度只有二十几度，水温自然更低。。。如何游呢你说　？　结果还不是一座漂亮的泳池但没人游，但管理费却月月流咯。　这不是浪费资源吗？　

阅读了此文章后，您会如何处理呢 ?　?   想要还是需要?

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主题： 骗子是一门专业哦

日期：星期一 21日12月2015年

切记 : 当您心动时，问问自己是否冲动 ? 

我们生活在互联网世代， 骗子只要肯花心思《 包装 》就可以自封『达人，Guru, 专家 』等等的头衔。。。就算在这皇家头衔的高调人士，其头衔是否。。。。  顿时我有疑惑，过去皇家头衔只是颁发给予有功人士，现在感觉只要捐款慷慨就。。。。。

当我们参与了类似的活动，主办单位播放一段又一段的成功视频，看着那么多轰炸性的『成功』的 historical data / case.？《真实性有待考验》您真的能稳如泰山吗 ? 心没有一丝丝的动摇 ?  要知道即使自己没有交易，看图说话并不难，但要真正的去估计『未来』的增涨空间就。。。。非常考实力了。  但是为何还能『吸引』一群又一群的follower ?   我个人看待这现象为 ～ 羊群效应。  记得分享者赚的不一定是房产的增值，很多时候这些专家赚的是发展商的佣金。 

而且人的本性，本来就包含了 『贪，懒，赖』
贪～因人类的欲望是 infinity 的
懒～因人们都带有侥幸心理～并想坐享其成
赖～跟着走如果失败，还可以赖对方烂，自己是受害者博取同情。

最要命的还是～本性难移

我个人观点目前为止就是
1）资金是自己的～所以自己负责
2）人生是自己的～所以自己负责
3）脑袋是自己的～所以自己学习

您是否曾经听过这句话 : “老猫烧须”

骗术其实就是心理学运用。它巧妙的牵动人性的弱，提供了速成的捷径，让您蠢蠢欲动时，把您勾上了 !  所以是姜太公钓鱼：“愿者上钩”  您唯一可以做的不是避免骗子，而是学习骗术，不是要您当骗子而是希望您可以明辨而已。 

至于如何『明辨』～唯有磨练自己
了解什么是基准 （Market Standard ), 在看看自己需要如何适当的调整自己的 『心态与能力』

好友们在一起是互相交流～挑战自己的研究论点，为自己的『盲点』添第三只眼。

而花费时间与金钱参与收费课程的目的是『买经验』，买分享者过去10年或是更多的实战经验，来压缩自己摸索所需要消耗的时间与精力，让自己可以更快速的赶上进度，提早达成自己的赎身计划，但是要记得买的是对方的『经验』， 而不是『舍弃』您独立思考的能力 。

至于对方是不是『仙家』还是真正的『专家』如果我们自己没有投入时间与精力踏实的学习游戏规则～我们又如何能加以明辨呢？

那么有缘阅读了这发表的朋友们，到底我们是要从错误中学习并提升自己，还是选择『耍赖』
1）赖仙家
2）赖环境
3）赖时机
4）赖政府

那是您的选择～您有百分百的选择权力，只是记得为自己所选的负责。
我个人选择聆听，学习， 实验，尝试，执行，调整。 我不知道我的选择是否正确，所以10年，十年后我们在看看就明白了。

。。。。阅读了此文章后，您会如何处理呢 ? 

这份文章出自星期六参与一场投资讲座后的心思。。。。

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